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Baufinanzierung Vergleich

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Baufinanzierung Vergleich

Die Finanzierung von Neubau- oder Umbau- bzw. Modernisierungsmaßnahmen kann auf verschiedenen bewährten Wegen erfolgen, teilweise auch in Kombination:
- Hypotheken- oder Grundschuld-gesichertes Annuitätendarlehen einer Bank oder Sparkasse mit gleich bleibenden Raten, die im Verlauf der Tilgungsphase einen ansteigenden Tilgungs- und einen abnehmenden Zinsanteil aufweisen. Die Zinsen werden vertraglich meistens nur für eine bestimmte Zeit, typischerweise zwischen fünf und fünfzehn Jahren, verbindlich festgeschrieben. Die Tilgung kann entweder sofort nach Darlehensauszahlung beginnen oder nach einer Phase der Tilgungsaussetzung, um zum Beispiel dem Finanzierer die Möglichkeit zu geben, die Phase erhöhter Kosten (Umzug, Renovierung etc.) zum Finanzierungsbeginn leichter zu überstehen.
- Bauspardarlehen - Öffentlicher Kredit, z.B. von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), der über eine finanzierende Bank mit beantragt wird und in Hochzinsphasen interessant ist, weil er deutlich niedrigere Zinsbelastungen und teilweise auch Tilgungsaussetzungen in der Startphase vorsieht.
- Tilgungsaussetzungsversicherung


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Die Finanzierung von Neubau- oder Umbau- bzw. Modernisierungsmaßnahmen kann auf verschiedenen bewährten Wegen erfolgen, teilweise auch in Kombination: Hypotheken- oder Grundschuld-gesichertes Annuitätendarlehen einer Bank oder Sparkasse mit gleich bleibenden Raten, die im Verlauf der Tilgungsphase einen ansteigenden Tilgungs- und einen abnehmenden Zinsanteil aufweisen. Die Zinsen werden vertraglich meistens nur für eine bestimmte Zeit, typischerweise zwischen fünf und fünfzehn Jahren, verbindlich festgeschrieben. Die Tilgung kann entweder sofort nach Darlehensauszahlung beginnen oder nach einer Phase der Tilgungsaussetzung, um zum Beispiel dem Finanzierer die Möglichkeit zu geben, die Phase erhöhter Kosten (Umzug, Renovierung etc.) zum Finanzierungsbeginn leichter zu überstehen.

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Baufinanzierung Kalkulation der Beiträge

Die Prämienhöhe hängt entscheidend von den individuellen Risikoverhältnissen ab. Für die Berechnung der Beiträge werden u. a. folgende Kriterien herangezogen: die Höhe der Versicherungssumme, die vereinbarte Haftzeit, die Bausubstanz des versicherten Gebäudes, die versicherten Gefahren, die Höhe des vereinbarten zeitlichen Selbstbehalts. Zur Beitragshöhe lassen sich wegen der individuellen Prämienkalkulation keine Aussagen machen, jedoch ist davon auszugehen, dass für eine derartige Absicherung zwischen 3 und 10 Promille der Jahresausfallsumme anzusetzen sind.

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Baufinanzierung Verbindlichkeiten

Bei Leasingverträgen sollte, ebenso wie bei sogenannten Ballonfinanzierungen, darauf geachtet werden, dass hier nicht eine einmalige Belastung impliziert ist, die aus den noch vorhandenen Reserven nicht zu leisten ist. Das kann z. B. der Fall sein, wenn ein Auto geleast wurde und als Anzahlung der noch werthaltige Gebrauchtwagen eingesetzt wurde. Da zum Ablauf des Leasingvertrags dieser Vermögenswert fehlt, müsste entweder eine hohe Ablösung oder Neu-Anzahlung geleistet werden oder es erhöht sich etwa die Belastung des Anschlussvertrages, was wiederum die Belastbarkeit tangiert.

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Baufinanzierung Sonstige nicht werthaltige Kosten

Bei knappen Finanzierungsplänen oder geringen Eigenkapitalreserven sollten die Kosten nicht übersehen werden, die nicht direkt auf den Erwerb bzw. die Herstellung der Immobilie entfallen, wie z. B. neue Möbel, Umzugskosten oder die Miete, die evtl. noch zu zahlen ist, obwohl man dort nicht mehr wohnt.

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Meist gliedert sich eine Beratung zur Baufinanzierung in mehrere Etappen, bei denen jeweils eine unterschiedliche Datentiefe erforderlich ist. Im ersten Kontakt geht es häufig nur um eine Konditions-Anfrage mit festen Vorgaben (Zinssatz nominal/effektiv bei zehnjähriger Festschreibung). Da die Kondition aber zunehmend von diversifizierten Vorgaben abhängt, kann an dieser Stelle nur eine relativ unverbindliche Aussage getroffen werden. Dies sollte bei der Anfrage und der Dokumentation der Kondition berücksichtigt werden - schon um Verärgerungen der Interessenten zu vermeiden, aber auch aus Haftungsgründen.