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Die Finanzierung von Neubau- oder Umbau- bzw. Modernisierungsmaßnahmen kann auf verschiedenen bewährten Wegen erfolgen, teilweise auch in Kombination:
- Hypotheken- oder Grundschuld-gesichertes Annuitätendarlehen einer Bank oder Sparkasse mit gleich bleibenden Raten, die im Verlauf der Tilgungsphase einen ansteigenden Tilgungs- und einen abnehmenden Zinsanteil aufweisen. Die Zinsen werden vertraglich meistens nur für eine bestimmte Zeit, typischerweise zwischen fünf und fünfzehn Jahren, verbindlich festgeschrieben. Die Tilgung kann entweder sofort nach Darlehensauszahlung beginnen oder nach einer Phase der Tilgungsaussetzung, um zum Beispiel dem Finanzierer die Möglichkeit zu geben, die Phase erhöhter Kosten (Umzug, Renovierung etc.) zum Finanzierungsbeginn leichter zu überstehen.
- Bauspardarlehen - Öffentlicher Kredit, z.B. von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), der über eine finanzierende Bank mit beantragt wird und in Hochzinsphasen interessant ist, weil er deutlich niedrigere Zinsbelastungen und teilweise auch Tilgungsaussetzungen in der Startphase vorsieht.
- Tilgungsaussetzungsversicherung


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Baufinanzierung

Baufinanzierung Haftungssicherheit

Während der Einführung der Bestimmungen für Versicherungsvermittler konnte man vielen Helfern zusehen, die Protokolle anboten. Häufig wurde die Erwartung geweckt, dass das angebotene Protokoll den sicheren Hafen der Haftungsfreiheit garantiert. Das Etikett haftungssicher ist doch zu häufig genutzt worden. Ein Protokoll ist ein Text, in dem Punkte festgehalten werden. Ob der Text nun für den Vermittler oder eher zugunsten des Kunden ausgelegt wird, kann erst zum Streitzeitpunkt mit Sicherheit gesagt werden. Besonders schwierig macht dies die Tatsache, dass die Inhalte des Protokolls i. d. R. erst zu einem sehr viel späteren Zeitpunkt der rechtlichen Beurteilung unterliegen.

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Ausschlüsse Baufinanzierung

Der Versicherer leistet ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen keine Entschädigung für Unterbrechungsschäden in Folge von Sachschäden 1. durch Vorsatz des VN oder dessen Repräsentanten; 2. durch normale Witterungseinflüsse, mit denen wegen der Jahreszeit und der örtlichen Verhältnisse gerechnet werden muss; Entschädigung wird jedoch geleistet, wenn der Witterungsschaden infolge eines anderen entschädigungspflichtigen Schadens entstanden ist; 3. durch normale Wasserführung oder normale Wasserstände von Gewässern; 4. durch nicht einsatzbereite oder ausreichend redundante Anlagen zur Wasserhaltung; redundant sind die Anlagen, wenn sie die Funktion einer ausgefallenen Anlage ohne zeitliche Verzögerung übernehmen können und über eine unabhängige Energieversorgung verfügen;

Baufinanzierung

Baufinanzierung Ausgaben

Zu den Angaben der Aufwendungen ist im Prinzip das Gleiche zu sagen wie zu den Einkünften. Als Mindestforderung sind die unlösbaren Zahlungsverpflichtungen zu nennen, die außerhalb der normalen Lebenshaltungskosten liegen und die nicht in den Angaben über Einkünfte enthalten sind (z. B. die Altersvorsorgebeiträge bei Personen, die nicht pflichtversichert sind). Die Kreditinstitute legen für die Lebenshaltungskosten i. d. R. eigene pauschale Werte an.

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Baufinanzierung

Die Auswahl der Finanzierungsbausteine unter Berücksichtigung der Interessentenvorgaben ist die wesentliche Aufgabe bei der Finanzierungsplanung. Dabei muss eine Abwägung der Interessen erfolgen. So ist ein günstiger Zins natürlich schön für die Beteiligten, aber die sonstigen Eigenschaften der Finanzierungsbausteine dürfen dabei nicht übersehen werden. Kurze Zinsfestschreibungen sind eben meist günstiger als lange, aber damit sind die Risiken der Anschlussfinanzierung auch höher, weil die Restschuld bei der Neufestsetzung ja noch höher ist.

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Baufinanzierung

Meist gliedert sich eine Beratung zur Baufinanzierung in mehrere Etappen, bei denen jeweils eine unterschiedliche Datentiefe erforderlich ist. Im ersten Kontakt geht es häufig nur um eine Konditions-Anfrage mit festen Vorgaben (Zinssatz nominal/effektiv bei zehnjähriger Festschreibung). Da die Kondition aber zunehmend von diversifizierten Vorgaben abhängt, kann an dieser Stelle nur eine relativ unverbindliche Aussage getroffen werden. Dies sollte bei der Anfrage und der Dokumentation der Kondition berücksichtigt werden - schon um Verärgerungen der Interessenten zu vermeiden, aber auch aus Haftungsgründen.