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Baufinanzierung Versicherungsvergleiche

Die Finanzierung von Neubau- oder Umbau- bzw. Modernisierungsmaßnahmen kann auf verschiedenen bewährten Wegen erfolgen, teilweise auch in Kombination:
- Hypotheken- oder Grundschuld-gesichertes Annuitätendarlehen einer Bank oder Sparkasse mit gleich bleibenden Raten, die im Verlauf der Tilgungsphase einen ansteigenden Tilgungs- und einen abnehmenden Zinsanteil aufweisen. Die Zinsen werden vertraglich meistens nur für eine bestimmte Zeit, typischerweise zwischen fünf und fünfzehn Jahren, verbindlich festgeschrieben. Die Tilgung kann entweder sofort nach Darlehensauszahlung beginnen oder nach einer Phase der Tilgungsaussetzung, um zum Beispiel dem Finanzierer die Möglichkeit zu geben, die Phase erhöhter Kosten (Umzug, Renovierung etc.) zum Finanzierungsbeginn leichter zu überstehen.
- Bauspardarlehen - Öffentlicher Kredit, z.B. von der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW), der über eine finanzierende Bank mit beantragt wird und in Hochzinsphasen interessant ist, weil er deutlich niedrigere Zinsbelastungen und teilweise auch Tilgungsaussetzungen in der Startphase vorsieht.
- Tilgungsaussetzungsversicherung


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Die Finanzierung von Neubau- oder Umbau- bzw. Modernisierungsmaßnahmen kann auf verschiedenen bewährten Wegen erfolgen, teilweise auch in Kombination: Hypotheken- oder Grundschuld-gesichertes Annuitätendarlehen einer Bank oder Sparkasse mit gleich bleibenden Raten, die im Verlauf der Tilgungsphase einen ansteigenden Tilgungs- und einen abnehmenden Zinsanteil aufweisen. Die Zinsen werden vertraglich meistens nur für eine bestimmte Zeit, typischerweise zwischen fünf und fünfzehn Jahren, verbindlich festgeschrieben. Die Tilgung kann entweder sofort nach Darlehensauszahlung beginnen oder nach einer Phase der Tilgungsaussetzung, um zum Beispiel dem Finanzierer die Möglichkeit zu geben, die Phase erhöhter Kosten (Umzug, Renovierung etc.) zum Finanzierungsbeginn leichter zu überstehen.

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Ausschlüsse Baufinanzierung

Der Versicherer leistet ohne Rücksicht auf mitwirkende Ursachen keine Entschädigung für Unterbrechungsschäden in Folge von Sachschäden 1. durch Vorsatz des VN oder dessen Repräsentanten; 2. durch normale Witterungseinflüsse, mit denen wegen der Jahreszeit und der örtlichen Verhältnisse gerechnet werden muss; Entschädigung wird jedoch geleistet, wenn der Witterungsschaden infolge eines anderen entschädigungspflichtigen Schadens entstanden ist; 3. durch normale Wasserführung oder normale Wasserstände von Gewässern; 4. durch nicht einsatzbereite oder ausreichend redundante Anlagen zur Wasserhaltung; redundant sind die Anlagen, wenn sie die Funktion einer ausgefallenen Anlage ohne zeitliche Verzögerung übernehmen können und über eine unabhängige Energieversorgung verfügen;

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Baufinanzierung Restschuldversicherung

Wenn der Kreditnehmer keine RSV vereinbaren will, dann sollte er trotzdem den Kredit bekommen, wenn alle anderen Vergabekriterien erfüllt sind. Will die Bank in einem solchen Fall den Kredit nicht mehr vergeben, so sollte man sich eine andere suchen. In 94 Prozent aller Fälle, so die Auswertung des vzbv, wurde den Kunden die RSV quasi automatisch als Bestandteil des Kreditvertrags verkauft und nicht der konkrete Bedarf abgefragt. Wer eine Baufinanzierung oder einen Ratenkredit mit einer RSV absichern will, sollte jedes Angebot ganz genau überprüfen.

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Die Auswahl der Finanzierungsbausteine unter Berücksichtigung der Interessentenvorgaben ist die wesentliche Aufgabe bei der Finanzierungsplanung. Dabei muss eine Abwägung der Interessen erfolgen. So ist ein günstiger Zins natürlich schön für die Beteiligten, aber die sonstigen Eigenschaften der Finanzierungsbausteine dürfen dabei nicht übersehen werden. Kurze Zinsfestschreibungen sind eben meist günstiger als lange, aber damit sind die Risiken der Anschlussfinanzierung auch höher, weil die Restschuld bei der Neufestsetzung ja noch höher ist.

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Meist gliedert sich eine Beratung zur Baufinanzierung in mehrere Etappen, bei denen jeweils eine unterschiedliche Datentiefe erforderlich ist. Im ersten Kontakt geht es häufig nur um eine Konditions-Anfrage mit festen Vorgaben (Zinssatz nominal/effektiv bei zehnjähriger Festschreibung). Da die Kondition aber zunehmend von diversifizierten Vorgaben abhängt, kann an dieser Stelle nur eine relativ unverbindliche Aussage getroffen werden. Dies sollte bei der Anfrage und der Dokumentation der Kondition berücksichtigt werden - schon um Verärgerungen der Interessenten zu vermeiden, aber auch aus Haftungsgründen.