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Die Britische Lebensversicherung in Form der With-Profit-Police ist vor allem für Anleger interessant, die eine höhere Rendite wollen und bereit sind, wegen des deshalb höheren Aktieninvestments ein höheres Risiko in Kauf zu nehmen, die aber auch eine besser kalkulierbare Entwicklung der Ablaufrendite wünschen, als sie bei einer deutschen Fonds-Police aufgrund ihrer Konstruktion möglich ist. Die Britische Lebensversicherung ist auch bei deutschen Anlegern immer beliebter. Denn wenn die Aktienmärkte gut laufen, ist ihre Rendite deutlich höher als die klassischer Lebens- und Rentenversicherungen. Gegenüber fondsgebundenen Anlagekonzepten deutscher Assekuranzen haben sie den Vorteil, dass die Wertentwicklung von With-Profit-Policen häufig weniger schwankend verläuft.


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With Profit Tarife Britische Lebensversicherung

Der Erfolg der With-Profit-Tarife ist eng mit der Finanzkraft der jeweiligen Versicherer verknüpft. Diese ist vor allem wichtig, um auch längere Dürrephasen an den Aktienmärkten gut zu überstehen und die eingegangenen Auszahlungsversprechen zu erfüllen. In dieser Hinsicht schneiden die britischen Gesellschafen eigentlich ganz respektabel ab, weil sie bislang fast alle eine wohl kalkulierte Geschäftspolitik betrieben. Die Renditechancen von With-Profit-Policen liegen aktuell bei rund 6 bis 7 Prozent.

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Policenübertragung Britische Lebensversicherung

Neben der Policenübertragung vom Versicherungsnehmer auf den Investor bietet sich seit einigen Jahren auch die Möglichkeit, in einen an der London Stock Exchange notierten und gehandelten Investmentfonds zu investieren, der sich ausschließlich aus Second-Hand-Policen zusammensetzt. In diesem Fall erfolgt die Policenübertragung auf den Investmentfonds mit dem Unterschied, dass mehrere Investoren anteilig an einer oder mehreren Policen beteiligt sein können. Der Etablierung des Handels mit Gebrauchtpolicen sind in Deutschland insbesondere durch die Steuergesetzgebung Grenzen gesetzt.

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Rendite Britische Lebensversicherung

Die Britische Lebensversicherung in Form der With-Profit-Police ist vor allem für Anleger interessant, die eine höhere Rendite wollen und bereit sind, wegen des deshalb höheren Aktieninvestments ein höheres Risiko in Kauf zu nehmen, die aber auch eine besser kalkulierbare Entwicklung der Ablaufrendite wünschen, als sie bei einer deutschen Fonds-Police aufgrund ihrer Konstruktion möglich ist. Wichtig ist, dass Berater ihren Kunden oder Mandanten die Funktionsweise von britischen Policen sorgfältig erläutern, sie über die Vorzüge, aber auch über das höhere Risiko gegenüber einer klassischen deutschen Lebens- oder Rentenversicherung aufklären, um danach die Unterschiede zu einer deutschen Fonds-Police plausibel machen zu können.

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Überschüsse Britische Lebensversicherung

Der klassische Typ der Britische Lebensversicherung, bei der den Kunden die Überschüsse gutgeschrieben werden, heißt With-Profit-Police. Dabei werden - wie oben beschrieben - die Schwankungen, die durch die Entwicklung der Aktienmärkte bedingt sind, geglättet, was als Smoothing bezeichnet wird. Dadurch soll das kurzfristige Auf und Ab an den Finanzmärkten ausgeglichen werden, um ein möglichst gleichmäßiges Wachstum des in Aktien investierten Kapitals zu erreichen. Aus diesem Grunde bauen die Gesellschaften in guten Börsenzeiten Rücklagen auf, die in Schlechtwetterphasen dem Kapitalstock wieder zugeführt werden. Den Versicherten wird so bei Vertragsablauf, je nach Börsenlage, mal mehr und mal weniger als der reine Marktwert der Police ausgezahlt. Dafür können sie sich gewissermaßen auf einen mittleren Zuwachs des Policenwertes einstellen.

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Vorteil für den Käufer Britische Lebensversicherung

Der Vorteil für den Käufer liegt somit in einer hohen Rendite. Außerdem bezahlt er viel weniger, als wenn er von Anfang an den Vertrag vereinbart hätte. Eine Second-Hand-Police ist eher eine Finanzanlage und ein Sparplan denn eine Versicherungslösung. Versichert bleibt allerdings weiterhin das Leben der bisher versicherten Person, und zwar zu unveränderten Konditionen. Rein rechtlich erlangt der Käufer durch diese Transaktion das Eigentum an dem Lebensversicherungsvertrag, d. h. es erfolgt eine Abänderung der Versicherungsnehmereigenschaft auf den Käufer, der zugleich ein unwiderrufliches Bezugsrecht an der Police erlangt.