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Leistungen Britische Lebensversicherung

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Leistungen Britische Lebensversicherung

Die Britische Lebensversicherung in Form der With-Profit-Police ist vor allem für Anleger interessant, die eine höhere Rendite wollen und bereit sind, wegen des deshalb höheren Aktieninvestments ein höheres Risiko in Kauf zu nehmen, die aber auch eine besser kalkulierbare Entwicklung der Ablaufrendite wünschen, als sie bei einer deutschen Fonds-Police aufgrund ihrer Konstruktion möglich ist. Die Britische Lebensversicherung ist auch bei deutschen Anlegern immer beliebter. Denn wenn die Aktienmärkte gut laufen, ist ihre Rendite deutlich höher als die klassischer Lebens- und Rentenversicherungen. Gegenüber fondsgebundenen Anlagekonzepten deutscher Assekuranzen haben sie den Vorteil, dass die Wertentwicklung von With-Profit-Policen häufig weniger schwankend verläuft.


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Britische Lebensversicherung

Sicherheit Britische Lebensversicherung

Auch sonst müssen sich deutsche Anleger bewusst sein, dass die Sicherheit im Insolvenzfalle ein Problem sein kann. Spätestens seit der Schieflage der Mannheimer Lebensversicherung 2003 hat die Sicherheitsfrage in Bezug auf die Britische Lebensversicherung für eine breite Öffentlichkeit in Deutschland einen ganz hohen Stellenwert. Dies war mit ausschlaggebend dafür, dass der Sicherungsfonds Protektor installiert wurde, seit 2005 besteht zudem eine gesetzlich vorgeschriebene Auffanglösung. Gemäß dem britischen Sicherungssystem (Financial Services Compensation Scheme) sind 90 Prozent aller Ansprüche (Versicherungssumme plus angesammelter Bonuszahlungen) im Pleitefall geschützt, jedoch nur für in Großbritannien abgeschlossene Verträge. In Deutschland bietet zum Beispiel Legal & General und Standard Life solche Policen an. Andere Anbieter offerieren dagegen zumeist Verträge kontinentaleuropäischer Töchter.

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Voraussetzungen Britische Lebensversicherung

Dieser Wertzuwachs kann unter bestimmten Voraussetzungen in den letzten Jahren vor Rentenbeginn garantiert werden. Übersteigt der tatsächliche Wert der Anteile den geglätteten Wert, erhält der Kunde die Differenz als Schlussbonus zum Rentenbeginn gutgeschrieben. Bei vorzeitiger Kündigung der Policen gibt es anders als bei deutschen Lebensversicherungen keinen garantierten Rückkaufswert. Stattdessen wird eine so genannte Marktpreis-Anpassung durchgeführt, bei der der geglättete Wert des Anteilsguthabens des Kunden an den tatsächlichen Wert angepasst wird.

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With-Profit-Police Britische Lebensversicherung

Es kann also grundsätzlich nicht gesagt werden, ob ein Anleger mit einer Britische Lebensversicherung With-Profit-Police besser fährt als mit einer deutschen Fondspolice. Vielmehr müssen vorab in der Beratung die Bedürfnisse des Kunden genau eruiert werden. Auf dieser Basis müssen dann die Produkte analysiert und einer Bewertung unterzogen werden. Es ist also durchaus möglich, dass in manchen Fällen das Produkt Made in Great Britain den Vorzug erhält, in anderen aber eben die deutsche Fondspolice. Denn beide haben unterschiedliche Stärken und Schwächen. Lediglich bei den Anlagebausteinen sind sich beide ziemlich ähnlich.

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Überschüsse Britische Lebensversicherung

Der klassische Typ der Britische Lebensversicherung, bei der den Kunden die Überschüsse gutgeschrieben werden, heißt With-Profit-Police. Dabei werden - wie oben beschrieben - die Schwankungen, die durch die Entwicklung der Aktienmärkte bedingt sind, geglättet, was als Smoothing bezeichnet wird. Dadurch soll das kurzfristige Auf und Ab an den Finanzmärkten ausgeglichen werden, um ein möglichst gleichmäßiges Wachstum des in Aktien investierten Kapitals zu erreichen. Aus diesem Grunde bauen die Gesellschaften in guten Börsenzeiten Rücklagen auf, die in Schlechtwetterphasen dem Kapitalstock wieder zugeführt werden. Den Versicherten wird so bei Vertragsablauf, je nach Börsenlage, mal mehr und mal weniger als der reine Marktwert der Police ausgezahlt. Dafür können sie sich gewissermaßen auf einen mittleren Zuwachs des Policenwertes einstellen.

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Kündigung Britische Lebensversicherung

Wird ein Vertrag gekündigt, so erhält der Versicherungsnehmer lediglich den aktuellen Rückkaufswert ausgezahlt. Wird die Police allerdings verkauft, so erhält der Versicherungsnehmer im Vergleich zum Rückkauf bei dem eigenen Lebensversicherer bis zu 25 Prozent mehr Geld für den Vertrag. Er steht sich somit besser und kann über das Geld kurzfristig verfügen. Für den Verkäufer hat somit diese Vorgehensweise einen ganz erheblichen Vorteil. Dem Käufer, der dann als Versicherungsnehmer den Vertrag übernimmt, steht der volle Wert der Police zu. Er bezahlt den Kaufpreis einschließlich Anwaltsgebühren sowie die bis zum Vertragsende noch fällig werdenden Prämien.