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Die Britische Lebensversicherung in Form der With-Profit-Police ist vor allem für Anleger interessant, die eine höhere Rendite wollen und bereit sind, wegen des deshalb höheren Aktieninvestments ein höheres Risiko in Kauf zu nehmen, die aber auch eine besser kalkulierbare Entwicklung der Ablaufrendite wünschen, als sie bei einer deutschen Fonds-Police aufgrund ihrer Konstruktion möglich ist. Die Britische Lebensversicherung ist auch bei deutschen Anlegern immer beliebter. Denn wenn die Aktienmärkte gut laufen, ist ihre Rendite deutlich höher als die klassischer Lebens- und Rentenversicherungen. Gegenüber fondsgebundenen Anlagekonzepten deutscher Assekuranzen haben sie den Vorteil, dass die Wertentwicklung von With-Profit-Policen häufig weniger schwankend verläuft.


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Britische Lebensversicherung

Sicherheit Britische Lebensversicherung

Dass das Engagement in einer Britische Lebensversicherung nicht immer von Erfolg gekrönt ist, ist eine Erfahrung, die auch deutsche Anleger bereits machen mussten, und zwar bei Policen von Equitable Life. Die englische Assekuranz verkaufte nämlich in den 70er und 80er Jahren des vergangenen Jahrhunderts in Großbritannien Lebensversicherungen mit Garantien, bei denen Kunden am Ende der Vertragslaufzeit eine Rentenzahlung mit festgelegtem Zins wählen konnten. Dieses Produkt wurde für die Gesellschaft zu einem teuren Reinfall, weil viele Versicherte von dieser Option Gebrauch machten. Equitable Life hätte die Großzügigkeit fast die Existenz gekostet. Deutsche Kunden der Briten gehörten ebenfalls zu den Leidtragenden, da ihnen Bonuszahlungen gestrichen wurden. Equitable Life stellte aufgrund der Schwierigkeiten den Policenvertrieb in Deutschland ein. Die Gesellschaft konnte aber saniert werden.

Britische Lebensversicherung

Form der Britische Lebensversicherung

Besondere Form der Britische Lebensversicherung. Die Versicherung erfolgt fondsbasiert. Das bedeutet, dass die Sparanteile der Beiträge des Kunden in Fonds investiert werden. Der Kunde erhält anders als bei deutschen Fondspolicen kein Anrecht auf die Fondsanteile selber. Dafür trägt der Kunde das Kapitalanlagerisiko nicht allein: Realisierte Gewinne aus dem zu Grunde liegenden Fonds werden nicht unmittelbar ausgeschüttet, sondern in eine Art Rückstellung für Beitragsrückerstattung eingestellt, um kurzfristige Börsenschwankungen auszugleichen. Durch diesen Smoothing genannten Glättungseffekt wird jährlich ein bestimmter Wertzuwachs festgelegt.

Britische Lebensversicherung

Insolvenzrisiko Britische Lebensversicherung

Beim Thema Risiko muss natürlich auch die Behandlungsweise im Insolvenzfalle der Assekuranz zur Sprache kommen. Bei Fondspolicen deutscher Prägung ist die Sache klar: Es existiert inzwischen ein ausgeklügeltes Sicherheitssystem, zudem müssten die Fonds eigentlich als Sondereigentum behandelt werden, weshalb sie ohnehin nicht in die Konkursmasse fallen dürfen. Bei Britische Lebensversicherung With-Profit, auch wenn sie auf fremde Fondsbausteine setzen, sieht die Sache anders aus. Schließlich gibt die Assekuranz aufgrund der versprochenen Bonuszahlungen ein Zahlungsversprechen ab. Sie steht mit ihrem gesamten Gesellschaftsvermögen letztlich für die Erfüllung der von ihr abgegebenen Renditeversprechen gerade.

Britische Lebensversicherung

Renditechancen Britische Lebensversicherung

Als Variante, die gewissermaßen zwischen der klassischen und fondsgebundenen deutschen Variante der Britische Lebensversicherung steht, sind angelsächsische Lebensversicherungen einzustufen. Denn sie verbinden Teile der sicherheitsorientierten deutschen Variante mit den Renditechancen einer reinen Fondspolice. Einerseits wird nämlich ein überproportional großer Anteil des angelegten Kapitals in Aktien investiert - und zwar bis zu 80 bis 90 Prozent. Andererseits werden im Gegensatz zu deutschen Fondspolicen in guten Zeiten die Gewinne nicht zu 100 Prozent dem jeweiligen Vertrag gutgeschrieben, sondern ein Teil wird als Schwankungsreserve zurückgelegt, um in schwächeren Aktienmarktphasen Kursrückgänge abfedern zu können.

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Garantieverzinsung Britische Lebensversicherung

Eigentlich haben Policen Made in Great Britain keine Garantieverzinsung. Da das bei der klassischen Britische Lebensversicherung in Deutschland eher unüblich ist, haben einige Anbieter ihre Bedingungen an die der deutschen Konkurrenz angeglichen. Einige garantieren inzwischen ebenfalls eine Verzinsung auf den Sparanteil oder sagen zumindest eine Null-Prozent-Garantie, also die Rückzahlung des Sparanteils, zu. Diese Zusage gilt jedoch nur für die Ablaufleistung. Das bedeutet, sie muss also nicht jährlich erwirtschaftet werden. Garantien gehen allerdings zulasten der Rendite und lassen sich auch an der Höhe des Aktienanteils ablesen.