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Fondsgebundene Lebensversicherung Preisvergleich

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Fondsgebundene Lebensversicherung

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Fondsgebundene Lebensversicherung Preisvergleich

Die Fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Spezialform der Lebensversicherung, die einen bestimmten Todesfallschutz mit der Beteiligung an einem Sondervermögen wie Immobilienfonds, Rentenfonds, Aktienfonds, gemischten Fonds verbindet.
Im Gegensatz zur herkömmlichen Lebensversicherung geht das Anlagerisiko bei der Fondsgebundene Lebensversicherung ganz auf den einzelnen Versicherungsnehmer über, sodass sie vom Grundsatz her nicht direkt mit einer herkömmlichen Lebensversicherung vergleichbar ist. Charakteristisch für die Fondsgebundene Lebensversicherung ist daher der ungewisse Verlauf des Deckungskapitals. Der Verlauf der Börse bestimmt den Wert der Fondsanteile und damit die zu erwartende Erlebensfallleistung sowie die Leistung im möglichen Todesfall.


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Indexwert Fondsgebundene Lebensversicherung

Jedes Jahr wird der Index am Ende des Versicherungsjahres mit dem Indexwert zum Beginn des Versicherungsjahres verglichen. Ist bei diesem Vergleich eine Steigerung festzustellen, entsteht ein Gewinn, der für den Kunden gesichert wird (Cliquet-Option). Dieser Gewinn bleibt während der gesamten Versicherungsdauer garantiert; darüber hinaus erhöht der gesicherte Gewinn das Beteiligungskapital und nimmt so an weiteren Gewinnen teil. Durch dieses Verfahren wird eine Art Zinseszinseffekt erzeugt. Der jeweilige Index-Jahresschlussstand gilt jeweils zu Jahresbeginn als neue Ausgangsbasis für das Folgejahr.

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Ablaufleistung Fondsgebundene Lebensversicherung

Erlebt die versicherte Person den für den Ablauf der Versicherung vorgesehenen Termin, so wird das während der Versicherungsdauer angesammelte Deckungskapital ausgezahlt. Diese Leistung wird in Wertpapieren der Anlagestöcke erbracht. Der Anspruchsberechtigte kann verlangen, dass anstelle der Übertragung von Wertpapieren der Euro-Wert des Deckungskapitals ausgezahlt wird. Es besteht insofern ein Wahlrecht. Endet die Versicherung durch Ablauf oder Kündigung, so wird bei der Ermittlung des Euro-Wertes des Deckungskapitals der Stichtag des letzten Versicherungsmonats zugrunde gelegt. Endet die Versicherung durch Tod der versicherten Person, wird der Stichtag des Monats herangezogen, in dem der Todesfall dem Versicherer zur Kenntnis gekommen ist. Die Leistung aus dem Vertrag wird an den VN oder die Erben erbracht, falls keine andere Person benannt wurde, die bei Eintritt des Versicherungsfalls die Ansprüche aus dem Vertrag erwerben soll.

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Kosten Fondsgebundene Lebensversicherung

Grundsätzlich sind mehrere Kostenpositionen zu berücksichtigen: Abschlusskosten (gezillmerte und ungezillmerte Tarife), Verwaltungskosten für die Vermögensverwaltung bei gemanagten Fonds, jährliche Managementgebühr, Vertragsgebühren, Stückkosten, Gebühren für die Depotverwaltung Ausgabeaufschläge für den Kauf von Fondsanteilen (ca. 25 Prozent der Anbieter verzichten hierauf), Kosten für die Risikoabsicherung des Todesfalls und u. U. Berücksichtigung eines Nichtrauchertarifs, Kosten für die Risikoabsicherung Berufsunfähigkeit und sonstige Zusatzversicherungen Switchgebühren für den Wechsel von Fonds, Beitragsfreistellung bei Arbeitslosigkeit, Stornogebühren bei frühzeitiger Kündigung

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Anforderungen an eine Fondsgebundene Lebensversicherung

Anforderungen an eine Fondsgebundene Lebensversicherung Umfassende und verständliche Verbraucherinformation, Gewährung eines vorläufigen Versicherungsschutzes, Einräumung eines Nichtraucherrabattes, Einschluss der Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit, Sind Policendarlehen möglich? Ist die beitragsfreie Verlängerung zum Ablauftermin möglich und steuerlich sinnvoll? Welche Beträge werden bei vorzeitiger Vertragsbeendigung zurückgezahlt? Höhe der Stornogebühren bei vorzeitigem Ausstieg aus dem Vertrag, Verzicht auf Zuschläge für unterjährige Zahlungsweise, Auswahlmöglichkeit aus einer umfangreichen Palette von Spitzenfonds, Wird auf den Ausgabeaufschlag beim Fondskauf verzichtet?

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Gruppen Fondsgebundene Lebensversicherung

Speziell für die betriebliche Altersversorgung wurde ein Gruppentarif mit einer individuellen Fondsauswahl von der Alte Leipziger konzipiert. Der Tarif dient der Finanzierung von Rentenzusagen eines Unternehmens, also der Rückdeckung von Direktzusagen und Unterstützungskassen. Die Vorteile liegen einerseits darin, dass der Sparanteil des Jahresbeitrages in Fonds angelegt wird und außerdem in einer anpassungsfähigeren Gesamtfinanzierung mit einem Gesamtbeitrag, einem geglätteten Verlauf der Zahlungen und einem zu Beginn niedrigeren Beitrag. Mindestvoraussetzung sind 50 Beschäftigte. Der konstante Gruppenbeitrag kann bei Bedarf angepasst werden, wobei Anpassungen über die gesamte Laufzeit gerechnet werden und deshalb gedämpft ausfallen. Wenn eine Betriebsrente fällig wird, scheidet der Versicherte aus der Gruppe aus. Er wird dann über einen Einmalbeitrag in das größere Kollektiv der Alte Leipziger übernommen, sodass die Rente dort eingebunden ist. Der Arbeitgeber kann die Anlagefonds auswählen. Je besser die Wertentwicklung des Fonds ist, desto günstiger kann der Arbeitgeber seine Betriebsrenten finanzieren.