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Fondsgebundene Lebensversicherung Tarifvergleich

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Fondsgebundene Lebensversicherung Tarifvergleich

Die Fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Spezialform der Lebensversicherung, die einen bestimmten Todesfallschutz mit der Beteiligung an einem Sondervermögen wie Immobilienfonds, Rentenfonds, Aktienfonds, gemischten Fonds verbindet.
Im Gegensatz zur herkömmlichen Lebensversicherung geht das Anlagerisiko bei der Fondsgebundene Lebensversicherung ganz auf den einzelnen Versicherungsnehmer über, sodass sie vom Grundsatz her nicht direkt mit einer herkömmlichen Lebensversicherung vergleichbar ist. Charakteristisch für die Fondsgebundene Lebensversicherung ist daher der ungewisse Verlauf des Deckungskapitals. Der Verlauf der Börse bestimmt den Wert der Fondsanteile und damit die zu erwartende Erlebensfallleistung sowie die Leistung im möglichen Todesfall.


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Fondsgebundene Lebensversicherung

Beteiligungssatz Fondsgebundene Lebensversicherung

Der Beteiligungssatz bestimmt, wie stark ein Anleger an einem Indexanstieg partizipiert; er allein besagt allerdings wenig über die Renditechancen. Deshalb ist die Bezugsbasis des Beteiligungssatzes wichtig. Eine direkte Vergleichbarkeit ist nur bei der Betrachtung identischer Einflussfaktoren möglich. Diese sind: identische Kapitalmarktsituation, identischer Anlagezeitpunkt, Zeitpunkt der Tranchenauflage, Niveau des Index bei der Zeichnung Indexart, Beitragszahlungsweise, Vertragsdauer, Vertragsform, regelmäßige Gewinnsicherung, Stichtag der Gewinnsicherung Höhe der garantierten Leistungen, Mindestverzinsung, Wiederanlage der Gewinne, Ansammlung der Gewinne, Einschluss von Zusatzversicherungen

Fondsgebundene Lebensversicherung

Fondsgebundene Lebensversicherung Umwandlungsoption

Der VN kann auch die Umwandlung seiner Fondspolice in eine klassische Kapital- oder Rentenversicherung mit gleichbleibenden Leistungen und Dauern verlangen. Die Versicherungssumme oder Jahresrente wird anhand des Geldwertes des Anteilguthabens auf Basis der dann geltenden Rechnungsgrundlagen ermittelt.

Fondsgebundene Lebensversicherung

Fondsgebundene Lebensversicherung Hypothekenfinanzierung und Tilgung

Nutzt man eine Fondsgebundene Lebensversicherung zur Finanzierung von Darlehen und Hypotheken und ist die Einmaltilgung zum Vertragsende beabsichtigt, so birgt dies zusätzliche Gefahren. Der Kreditnehmer muss damit rechnen, dass der Wert seiner Anteile zum Fälligkeitstermin nicht die erhoffte Höhe erreicht und damit nicht ausreicht, um die Hypothek im beabsichtigten vollen Umfang zu tilgen. Insofern bestehen Parallelen zur Kapitallebensversicherung. Allerdings bietet diese die Möglichkeit, eine bewusste Überdimensionierung von Versicherungssumme und auch zu erwartender prognostizierter Ablaufleistung vorzunehmen, sodass der Darlehensbetrag voll durch die Versicherungssumme gesichert oder auch die Prognoseablaufleistung deutlich über die benötigte Tilgungshöhe dimensioniert werden kann. Eine solche Vorgehensweise der bewussten Vorsorge durch eine einschätzbare Überdimensionierung ist bei der Fondsgebundene Lebensversicherung nicht möglich.

Fondsgebundene Lebensversicherung

Fondsgebundene Lebensversicherung

Im Gegensatz zur Fondsgebundene Lebensversicherung handelt es sich um eine Kapitallebens- oder Rentenversicherung mit der Besonderheit, dass die Wertentwicklung der Sparanteile in direkter Abhängigkeit zu derjenigen eines bestimmten Indexes steht, beispielsweise DAX, FTSE100 oder STOXX. Je nach Ausgestaltung des Produktes kann eine Mindestverzinsung zugesichert oder eine Gewinnermittlung nach dem Unterschiedswert zwischen dem Index zu Beginn und zu Ende der Laufzeit der Versicherung vorgenommen werden. Der Vorteil für den Kunden besteht darin, dass er nur an Indexsteigerungen, nicht aber Indexverlusten beteiligt wird. Mit dem Niedergang der Aktienmärkte ab dem Jahr 2000 wurden solche Produkte nur noch selten angeboten.

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Weiterentwicklung Fondsgebundene Lebensversicherung

Die Weiterentwicklung der Produkte führte zur Auswahlmöglichkeit aus mehreren Fonds, der Festlegung der Anteilsmischungsverhältnisse durch den Kunden selbst (Mixen oder Splitting genannt), dem Wechsel des Fonds-Mix durch Switchen, zur gemanagten Police durch Vermögensverwalter, zu der Fondsgebundene Lebensversicherung mit garantierter Mindestverzinsung und Beitragsrückgarantie, zu der Fondsgebundene Lebensversicherung sowie zu den AILV/AIRV aktienindexgebundenen Produkten und der ÖKO-Fondsgebundene Lebensversicherung. Es werden auch spezielle Nichtrauchertarife für den Risikoanteil des Vertrages sowie Zusatzversicherungen angeboten. Neueste Entwicklungen haben Tarife mit Erlebensfallgarantie, fondsgebundene Term-Fix-Versicherungen, Ausbildungs- und Seniorenversicherung ebenso hervorgebracht wie die Pflegerente auf Fondsbasis. Bei konventionellen Vertragsformen wird inzwischen die Anlage der Gewinnbeteiligung in Fonds sowie mit wahlweise reduziertem Rechnungszins angeboten.