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Leistungen Fondsgebundene Lebensversicherung

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Leistungen Fondsgebundene Lebensversicherung

Die Fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Spezialform der Lebensversicherung, die einen bestimmten Todesfallschutz mit der Beteiligung an einem Sondervermögen wie Immobilienfonds, Rentenfonds, Aktienfonds, gemischten Fonds verbindet.
Im Gegensatz zur herkömmlichen Lebensversicherung geht das Anlagerisiko bei der Fondsgebundene Lebensversicherung ganz auf den einzelnen Versicherungsnehmer über, sodass sie vom Grundsatz her nicht direkt mit einer herkömmlichen Lebensversicherung vergleichbar ist. Charakteristisch für die Fondsgebundene Lebensversicherung ist daher der ungewisse Verlauf des Deckungskapitals. Der Verlauf der Börse bestimmt den Wert der Fondsanteile und damit die zu erwartende Erlebensfallleistung sowie die Leistung im möglichen Todesfall.


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Fondsgebundene Lebensversicherung

Marktwertanpassung Fondsgebundene Lebensversicherung

Eine Marktwertanpassung soll zur Gleichbehandlung der VN führen. Sie schützt die Mehrheit der VN vor Verlusten, die dadurch entstehen können, dass einzelne VN ihre Fondsanteile in Zeiten schlechter Börsenverhältnisse zu überhöhten Preisen auflösen. Je länger die Anteile im Fonds belassen werden, desto geringer ist die Wahrscheinlichkeit, dass eine Marktwertanpassung vorgenommen werden muss, da sich die reale Wertentwicklung des Fondsvermögens voraussichtlich mehr an die Überschussbeteiligung angleicht. Bei Ablauf des Vertrages oder im Todesfall wird keine Marktwertanpassung durchgeführt. Anbieter einer Fondsgebundene Lebensversicherung mit höherer Garantieleistung bzw. garantierter Mindestverzinsung sind Aegon, Atlanticlux (FWU), Fortuna und Standard Life.

Fondsgebundene Lebensversicherung

Fondsgebundene Lebensversicherung Umwandlungsoption

Der VN kann auch die Umwandlung seiner Fondspolice in eine klassische Kapital- oder Rentenversicherung mit gleichbleibenden Leistungen und Dauern verlangen. Die Versicherungssumme oder Jahresrente wird anhand des Geldwertes des Anteilguthabens auf Basis der dann geltenden Rechnungsgrundlagen ermittelt.

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Fondsgebundene Lebensversicherung Hypothekenfinanzierung und Tilgung

Nutzt man eine Fondsgebundene Lebensversicherung zur Finanzierung von Darlehen und Hypotheken und ist die Einmaltilgung zum Vertragsende beabsichtigt, so birgt dies zusätzliche Gefahren. Der Kreditnehmer muss damit rechnen, dass der Wert seiner Anteile zum Fälligkeitstermin nicht die erhoffte Höhe erreicht und damit nicht ausreicht, um die Hypothek im beabsichtigten vollen Umfang zu tilgen. Insofern bestehen Parallelen zur Kapitallebensversicherung. Allerdings bietet diese die Möglichkeit, eine bewusste Überdimensionierung von Versicherungssumme und auch zu erwartender prognostizierter Ablaufleistung vorzunehmen, sodass der Darlehensbetrag voll durch die Versicherungssumme gesichert oder auch die Prognoseablaufleistung deutlich über die benötigte Tilgungshöhe dimensioniert werden kann. Eine solche Vorgehensweise der bewussten Vorsorge durch eine einschätzbare Überdimensionierung ist bei der Fondsgebundene Lebensversicherung nicht möglich.

Fondsgebundene Lebensversicherung

Investmentzertifikaten Fondsgebundene Lebensversicherung

Hybridprodukt aus einer fondsgebundenen Kapitalanlage und einer Kapitallebens- oder Rentenversicherung. Garantiert wird ein bestimmter Todesfallschutz. Der Sparanteil wird in Investmentzertifikaten angelegt. Die Anlage kann gem. § 54b VAG in folgenden Anteilen erfolgen: Investmentfonds (Aktienfonds, Rentenfonds, gemischte Fonds oder Immobilienfonds) Managed Fonds, die ihre Anteile wiederum in andere Fonds investieren Sonderformen wie Dachfonds, Fonds mit besonderer Intention (Regionalfonds, Ethikfonds, Ökologiefonds), interne Fonds Üblich ist, dem Kunden entsprechend seinem Anlegerprofil alternativ besonders risikoorientierte Anlagen (bevorzugt Aktieninvestments, oft als Chance bezeichnet), mäßig risikoorientierte Anlagen (gemischte Anlage in Aktien- und Rentenfonds, oft als Ertrag bezeichnet) oder Anlagen mit niedrigem Risiko anzubieten (im Wesentlichen Rentenfonds, oft als Sicherheit bezeichnet). Ein Fondswechsel während der Laufzeit ist meistens möglich.

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Fondsgebundene Lebensversicherung

Gemanagte Fondsgebundene Lebensversicherung mit Market Timing Ansatz

Hinter dem Namen Market Timing verbirgt sich die rechtzeitige Umschichtung zwischen verschiedenen Anlageformen zur Dämpfung größerer Schwankungen bei der Vermögensbildung. Es kann damit unter Ausnutzung der volkswirtschaftlichen Konjunkturzyklen in unterschiedliche Anlageklassen umgeschaltet werden. Dies ist erstmals bei einem Produkt der Skandia durch eine Kooperation mit den Experten der Vermögensmanagement EuroSwitch! GmbH, Frankfurt, bei einer gemanagten FLV angeboten worden. Im Übrigen ergeben sich Parallelen zu den Fondswechselmöglichkeiten