Fondsgebundene Lebensversicherung
Anlagerisiko Fondsgebundene Lebensversicherung
Im Gegensatz zur herkömmlichen Lebensversicherung geht das Anlagerisiko bei der Fondsgebundene Lebensversicherung/FRV ganz auf den einzelnen Versicherungsnehmer
über, sodass sie vom Grundsatz her nicht direkt mit einer herkömmlichen Lebensversicherung vergleichbar ist. Charakteristisch für
die Fondsgebundene Lebensversicherung ist daher der ungewisse Verlauf des Deckungskapitals. Der Verlauf der Börse bestimmt den Wert der Fondsanteile und damit
die zu erwartende Erlebensfallleistung sowie die Leistung im möglichen Todesfall.
Bei der Fondsgebundene Lebensversicherung erfolgt die Anlage der Sparbeiträge gemäß § 54b VAG in Anteilen an einem Investmentfonds, hierbei wahlweise in
Publikumsfonds wie Aktienfonds, Rentenfonds, gemischte Fonds oder Immobilienfonds oder
einem so genannten Managed-Fonds, also einem Fonds, der wiederum andere Fonds finanziert und in diese investiert, weil letztere
von einem Fondsmanagement betreut werden, oder
Sonderkonstruktionen wie Regionalfonds, Ethikfonds oder Ökologiefonds, Dachfonds, Interne Fonds.
Fondsgebundene Lebensversicherung
Höhe der Fondsgebundene Lebensversicherung Rente
Die Höhe der Rente ist vom Wert des Anteilguthabens zum Ende der Aufschubzeit abhängig. Der Kunde erhält in der Police eine mit
vorsichtigen Annahmen kalkulierte Rente pro 5.000 EUR Anteilguthaben ausgewiesen. Die Rente wird dann lebenslang vorschüssig,
mindestens aber für die Dauer einer vereinbarten Rentengarantiezeit erbracht. Es kann auch eine abgekürzte Leibrente für mindestens
fünf Jahre, maximal i. d. R. 20 Jahre vereinbart werden.
Die Rente kann auch ganz oder teilweise früher abgerufen werden. Eine Vorverlegung des Rentenbeginns ist ebenso möglich wie ein
Aufschub des Rentenbeginns um bis zu fünf Jahre.
Bei Verträgen gegen laufende Beitragszahlung kann anstelle der Rente eine Kapitalabfindung gezahlt werden. Diese entspricht dem
Geldwert des Anteilguthabens zum Rentenbeginn.
Fondsgebundene Lebensversicherung
Risikostreuung Fondsgebundene Lebensversicherung
Der Anlageerfolg ist von den gewählten Anlagen und damit von der Risikostreuung und den Anlageschwerpunkten direkt abhängig. Bei
Aktienfonds sind insbesondere Anlageschwerpunkte in deutsche Aktien, europäische Aktien und internationale Aktien sowie als
Länderfonds in nordamerikanische Aktien, lateinamerikanische, japanische und südostasiatische Aktien üblich.
Rentenfonds können in deutsche Rentenwerte, internationale Rentenwerte, festverzinsliche Wertpapiere, Obligationen oder
Dollaranleihen anlegen. Außerdem werden offene Immobilienfonds offeriert und Spezialfonds Edelmetallmärkte sowie Genussscheine
und Wertpapiere ähnlichen Charakters.
