Fondsgebundene Rentenversicherung
Anbieter Fondsgebundene Rentenversicherung
Namhafte Anbieter von Publikumsfonds sind z. B. DWS, Fidelity, Fleming, Frankfurt Trust, Templeton, Lazard, Mercury, Threadneedle,
Pioneer, GAM, Sun Life, Sarasin, Hypo-Invest u. v. a.
Ein Fondswechsel (Switchen) durch den Versicherungsnehmer oder die Aufteilung der Prämie auf mehrere Fonds (Beitragssplitting) sind
regelmäßig möglich. In der Regel sollten Fondswechsel gebührenfrei sein; bei der Mehrzahl der Anbieter ist zumindest ein
Fondswechsel p. a. gebührenfrei, für jeden weiteren Fondswechsel werden dem Versicherungsnehmer Gebühren in unterschiedlicher Höhe
in Rechnung gestellt.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Rentenoption Fondsgebundene Rentenversicherung
Grundsätzlich besteht die Möglichkeit, eine Fondsgebundene Rentenversicherung zum Vertragsende in eine Rentenleistung umzuwandeln.
Bei einer FRV kann zum Vertragsende ein Kapitalwahlrecht ausgeübt werden, dass unter Berücksichtigung steuerlicher Aspekte zur
Auszahlung einer Kapitalsumme führt.
Die beitragsfreie Vertragsverlängerung auch Weiterführungsoption oder Verlängerungsoption genannt, schützt vor dem so genannten
Ablaufrisiko und unnötigen Verlusten zum Vertragsende. Damit ist bei niedriger und ungünstiger Kurssituation der Zwang beseitigt,
ausgerechnet zum ungünstigsten Zeitpunkt die Versicherungsleistung in Anspruch nehmen zu müssen; der VN kann vielleicht den
nächsten Kursanstieg abwarten. Eine beitragsfreie Verlängerung ist i. d. R. einmalig für einen Zeitraum von maximal fünf Jahren
möglich.
Fondsgebundene Rentenversicherung
Wertentwicklung Fondsgebundene Rentenversicherung
Einfluss auf die Rendite hat des Weiteren, ob man auf einen Fonds, einige wenige Fonds oder eine größere Fondspalette zurückgreift.
Auf eine sinnvolle Risikostreuung ist auf jeden Fall zu achten. Immer sollte auch die Möglichkeit der Direktanlage über
Geldinstitute als Alternative berücksichtigt werden.
Die Überschussbeteiligung ist bei einer Fondsgebundene Rentenversicherung von geringerer Bedeutung. Da unmittelbar an den Kurssteigerungen der
Anteilseinheiten partizipiert wird, bleibt nur noch der Überschuss aus dem Risiko- und Kostenbereich zu verteilen bzw. der
Überschuss im Rentenbezug aus der BUZ.
Die Wertentwicklung des Anlagestocks wird zumeist in jährlichen oder unterjährigen Kontoauszügen dargestellt. Einer solchen
Wertbestätigung sollten zumindest u. a. folgende Informationen zu entnehmen sein:
Anzahl der gutgeschriebenen Fondsanteile, Aktuelle Euro-Werte der jeweiligen Fondsanteile, Mindesttodesfallsumme, Zu zahlender Beitrag
Vereinbarte Fonds mit ihren Anlageprozentsätzen, Ggf. Unfall-Zusatzversicherungssumme, Ggf. BUZ-Beitragsbefreiung und BUZ-Rentenleistung
Risikoprämienanteil, Vertriebskostenanteil, Verwaltungskostenanteil.
