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Beitragsvergleich Investmentfonds

In einem offenen Investmentfonds werden die Gelder vieler Anleger gebündelt, um sie nach dem Prinzip der Risikostreuung in verschiedene Vermögenswerte (z. B. Wertpapiere, Immobilien, Festgelder u. Ä.) anzulegen. Investmentfonds sind rechtlich selbstständig und werden (im Inland) von sog. Kapitalanlagegesellschaften aufgelegt und verwaltet.
Investmentfonds können völlig unterschiedliche Merkmale aufweisen. Es gibt z. B. unterschiedliche Schwerpunkte
- hinsichtlich der Investitionen (z. B. Aktien-, Renten-, Immobilien- oder gemischte Fonds),
- im geografischen und zeitlichen Anlagehorizont,
- bei Rückzahlungs- und Ertragsgarantien,
- im Ausschüttungsverhalten (ausschüttende oder thesaurierende Fonds),
- hinsichtlich der Währung.


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Investmentfonds

Sparer Freibetrag Investmentfonds

Der Sparer-Freibetrag (§ 20 Abs. 4 EStG) wurde in den letzten Jahren mehrfach durch den Gesetzgeber reduziert. Da der Sparer-Freibetrag nur von den steuerpflichtigen Einnahmen aus Kapitalvermögen abgezogen wird, verdoppelt sich die Steuerbegünstigung dieses Freibetrags für Dividenden/Gewinnausschüttungen, die nach dem Halbeinkünfteverfahren zu versteuern sind. Zur Ermittlung der Einkünfte aus Kapitalvermögen ist der Sparer-Freibetrag nach den Werbungskosten (mindestens des Werbungskostenpauschbetrags gem. § 9a Satz 1 Nr. 2 EStG) abzuziehen. Er darf nicht höher sein, als die um die Werbungskosten einschließlich einer abzuziehenden ausländischen Steuer geminderten Kapitalerträge (§ 20 Abs. 4 Satz 4 EStG). Das bedeutet, dass durch den Abzug des Sparer-Freibetrags kein Verlust entstehen darf. Hätte sich der Gesetzgeber entschlossen, zuerst den Sparer-Freibetrag und dann die Werbungskosten abzuziehen, hätte A einen steuerlichen Verlust von 40 EUR (= tatsächliche Werbungskosten) aus Kapitalvermögen erzielt.

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Vorteile von Investmentfonds gegenüber Zertifikaten

Ursprünglich sah das Konzept der Investmentfonds vor, dass sich ein Fondsmanager um die Verteilung des Anlagekapitals kümmert. Dem Können der Experten kam und kommt vor allem bei Aktienfonds gerade eine wichtige Rolle zu. Schließlich war und ist es ihrem Geschick zu verdanken, welches Ergebnis der jeweilige Fonds erzielt. Deshalb spricht man in diesem Zusammenhang auch von sogenannten aktiv gemanagten Fonds. Allerdings ist es mit der Qualität von Fondsmanagern so eine Sache. Denn Studien zeigen, dass die meisten Anlage-Profis der Investmenthäuser es auf Dauer nicht schaffen, ihre Vergleichsindizes zu schlagen. Deshalb gibt es inzwischen als Gegenstück passiv gemanagte Fonds, die einfach nur einen Index nachbilden.

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Transparente Investmentfonds

Transparente Fonds sind solche, die allen insbesondere in § 5 InvStG vorgeschriebenen Nachweis- und Veröffentlichungspflichten nachkommen. Die steuerlich anzusetzenden Werte müssen den Anlegern bekannt gegeben und gleichzeitig im elektronischen Bundesanzeiger veröffentlicht werden (§ 5 InvStG). Ist dies nicht der Fall, muss der Anleger ggf. Nachteile bei der Besteuerung hinnehmen. In diesem Fall handelt es sich um sog. teiltransparente bzw. intransparente Fonds.

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Werttwicklung Investmentfonds

Das zeigt, dass ein Wechsel im Management eines Erfolgsfonds durchaus zu einem dauerhaften Rückgang der Wertentwicklung führen kann. Dies war auch beim Fidelity European Growth Fund, einem europäischen Aktienfonds, der Fall. Anthony Bolton war hier über Jahrzehnte der Garant für ein weit überdurchschnittliches Abschneiden. Das prämierte die Fonds-Ratingagentur Standard and Poors mit einem AAA (Triple A) für die Qualität Fondsmanagement. Sie ist das wichtigere Beurteilungskriterium für die Güte eines Fonds als die fünf Sterne. Denn die Zahl der Sterne hängt allein von der Wertentwicklung innerhalb einer bestimmten Periode ab. Die Beurteilung des Fondsmanagements orientiert sich hingegen nicht nur an diesem quantitativen Kriterium, sondern eben auch an qualitativen Faktoren. Als Bolton sich aus dem Management des European Growth Fund zurückzog, wurde der Fonds von Standard and Poors auf eine Art Watchlist gesetzt und die Bewertung des Fondsmanagements wurde von AAA auf AA zurückgestuft. Zu Recht, wie sich später zeigte, denn der Neue auf der Kommandobrücke konnte an die Erfolge Boltons nie anknüpfen. Das zeigt, dass das Gerede von Teamansätzen häufig nicht viel taugt und auch nicht als Ausrede akzeptiert werden sollte. Letztlich muss einer die letzte Entscheidung treffen oder vorgeben und dafür auch die Verantwortung tragen.

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Investmentfonds Fixed Income Arbitrage

Die Fixed-Income-Arbitrage versucht, von Preisanomalien zwischen verwandten Zinspapieren zu profitieren. Die meisten Fondsmanager verfolgen dabei eine international ausgerichtete Strategie mit dem Ziel, stetige Erträge bei geringer Volatilität zu erzielen. In diese Kategorie fällt auch die so genannte Zins-Swap-Arbitrage. Zins-Futures, insbesondere Futures auf Staatsanleihen wie Euro-Bund, Euro-Bobl und Euro-Schatz, werden häufig herangezogen, um einige dieser Arbitragemöglichkeiten zu nutzen und entsprechend abzusichern.