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Investmentfonds Anbietervergleich

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Investmentfonds Anbietervergleich

In einem offenen Investmentfonds werden die Gelder vieler Anleger gebündelt, um sie nach dem Prinzip der Risikostreuung in verschiedene Vermögenswerte (z. B. Wertpapiere, Immobilien, Festgelder u. Ä.) anzulegen. Investmentfonds sind rechtlich selbstständig und werden (im Inland) von sog. Kapitalanlagegesellschaften aufgelegt und verwaltet.
Investmentfonds können völlig unterschiedliche Merkmale aufweisen. Es gibt z. B. unterschiedliche Schwerpunkte
- hinsichtlich der Investitionen (z. B. Aktien-, Renten-, Immobilien- oder gemischte Fonds),
- im geografischen und zeitlichen Anlagehorizont,
- bei Rückzahlungs- und Ertragsgarantien,
- im Ausschüttungsverhalten (ausschüttende oder thesaurierende Fonds),
- hinsichtlich der Währung.


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Investmentfonds

Sparer Freibetrag Investmentfonds

Der Sparer-Freibetrag (§ 20 Abs. 4 EStG) wurde in den letzten Jahren mehrfach durch den Gesetzgeber reduziert. Da der Sparer-Freibetrag nur von den steuerpflichtigen Einnahmen aus Kapitalvermögen abgezogen wird, verdoppelt sich die Steuerbegünstigung dieses Freibetrags für Dividenden/Gewinnausschüttungen, die nach dem Halbeinkünfteverfahren zu versteuern sind. Zur Ermittlung der Einkünfte aus Kapitalvermögen ist der Sparer-Freibetrag nach den Werbungskosten (mindestens des Werbungskostenpauschbetrags gem. § 9a Satz 1 Nr. 2 EStG) abzuziehen. Er darf nicht höher sein, als die um die Werbungskosten einschließlich einer abzuziehenden ausländischen Steuer geminderten Kapitalerträge (§ 20 Abs. 4 Satz 4 EStG). Das bedeutet, dass durch den Abzug des Sparer-Freibetrags kein Verlust entstehen darf. Hätte sich der Gesetzgeber entschlossen, zuerst den Sparer-Freibetrag und dann die Werbungskosten abzuziehen, hätte A einen steuerlichen Verlust von 40 EUR (= tatsächliche Werbungskosten) aus Kapitalvermögen erzielt.

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Kapitalschutz Investmentfonds

Meistens haben offene Investmentfonds im Gegensatz zu geschlossenen Fonds keine feste Laufzeit. Inzwischen gibt es aber auch bei offenen Investmentfonds Produkte, die einen im Vorhinein fixierten Fälligkeitstermin haben, insbesondere wenn es sich um sogenannte Garantiefonds handelt. In den allermeisten Fällen handelt es sich dabei um Aktienfonds. Selbst bei Garantiefonds ist nicht nur eine Variante gebräuchlich. So werden unter anderem Produkte offeriert, die einen 100-prozentigen Kapitalschutz garantieren. Bei anderen ist der Airbag hingegen abgespeckt, sodass er nur bis zu einer zuvor festgelegten Höchstgrenze greift. Die Absicherungen kosten natürlich Geld und gehen daher zulasten der Rendite. Der Schutzmechanismus kommt dem Anleger jedoch nur zugute, wenn er den entsprechenden Fonds bis zum Ende der Laufzeit hält. Andernfalls bleibt er auf den (womöglich auflaufenden) Verlusten sitzen.

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Ausschüttung Investmentfonds

Die Ausschüttungen sind bei Zufluss steuerlich anzusetzen. Die Ausschüttungen transparenter Fonds sind nach der bis 2008 geltenden Rechtslage insoweit steuerfrei, als sie mit folgenden Geschäftsvorfällen des Fonds zusammenhängen: Termingeschäfte (inklusive Stillhaltergeschäfte; unabhängig von der Laufzeit), Veräußerungsgewinne aus Wertpapieren (Fondsprivileg; egal, ob Aktien, GmbH-Beteiligungen oder Rentenpapiere), Gewinne aus der Veräußerung von Grundstücken nach Ablauf der 10-jährigen Veräußerungsfrist. Soweit die Ausschüttungen mit Dividenden u. Ä. zusammenhängen, sind die Einnahmen beim Anleger zur Hälfte steuerpflichtig (Halbeinkünfteverfahren). Die übrigen steuerpflichtigen Erträge sind in voller Höhe zu versteuern.

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Passive Investmentfonds

Passiv gemanagte Investmentfonds werden im Vergleich nie ganz oben rangieren. Aufgrund der günstigeren Kostenstruktur können sie aber eine interessante Alternative zu aktiv gemanagten Produkten sein, wenn sich Anleger selbst am Aktienmarkt ganz gut auskennen. Sie haben mittels dieser auch als ETF (Exchange Traded Funds) bezeichneten Investmentbausteine ein attraktives Hilfsmittel an der Hand, um sich selbst ein Fondsdepot zusammenzustellen. Selbst manche Dachfondsmanager greifen zur Abdeckung bestimmter Aktienmarktsegmente ganz gerne auf ETF zurück. Denn sie erleichtern ihnen den schnellen Ein- und Ausstieg aus den jeweiligen Finanzmärkten. Zu den Kosten ist noch zu sagen: Für einen gemanagten Aktienfonds müssen etwa 1,5 bis 2,0 Prozent Verwaltungsgebühr (plus möglicher weiterer Kosten wie Performance-Fee) pro Jahr berappt werden. Bei ETF belaufen sich die Gebühren mitunter auf weniger als ein Drittel oder die Hälfte dieses Satzes, je nachdem um was für ein Produkt es sich handelt.

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Investmentfonds Convertible Arbitrage

Im Rahmen dieser Strategie investieren die Fonds in Wandelanleihen eines Unternehmens. In der Regel wird eine Long-Position in der Wandelanleihe und eine Short-Position (Leerverkauf) in der Stammaktie desselben Unternehmens eingegangen. Die Optionskomponente der Wandelanleihe wird dadurch isoliert. Ziel ist es, Gewinne aus dem festverzinslichen Teil sowie aus dem Aktienleerverkauf zu erzielen und dabei gleichzeitig den Kapitalbetrag gegen ungünstige Marktbewegungen abzusichern. Börsengehandelte Zins-Futures wie der Euro-Bund, Euro-Bobl und Euro-Schatz-Future können zur Absicherung des Zinsteils herangezogen werden. Die Optionskomponente lässt sich durch entsprechende Aktienoptionen auf Einzeltitel schützen.