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Investmentfonds Online Vergleich

In einem offenen Investmentfonds werden die Gelder vieler Anleger gebündelt, um sie nach dem Prinzip der Risikostreuung in verschiedene Vermögenswerte (z. B. Wertpapiere, Immobilien, Festgelder u. Ä.) anzulegen. Investmentfonds sind rechtlich selbstständig und werden (im Inland) von sog. Kapitalanlagegesellschaften aufgelegt und verwaltet.
Investmentfonds können völlig unterschiedliche Merkmale aufweisen. Es gibt z. B. unterschiedliche Schwerpunkte
- hinsichtlich der Investitionen (z. B. Aktien-, Renten-, Immobilien- oder gemischte Fonds),
- im geografischen und zeitlichen Anlagehorizont,
- bei Rückzahlungs- und Ertragsgarantien,
- im Ausschüttungsverhalten (ausschüttende oder thesaurierende Fonds),
- hinsichtlich der Währung.


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Sparer Freibetrag beim Ehepartner Investmentfonds

Für zusammenveranlagte Ehepartnern verdoppelt sich der Sparer Freibetrag. Dieser gemeinsame Sparer-Freibetrag ist grundsätzlich bei jedem Ehegatten zur Hälfte abzuziehen. Kann ein Ehegatte seinen Anteil am Freibetrag nicht ausschöpfen, weil seine (um die Werbungskosten und ausländische Steuern geminderten) Einnahmen geringer sind als der anteilige Sparer-Freibetrag, wird der Rest beim anderen Ehegatten abgezogen (§ 20 Abs. 4 Satz 3 EStG).

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Investmentfonds Vermögen auch im Konkursfall geschützt

Ein weiteres Problem hat die Finanzmarktkrise offenbart: Indexzertifikate sind von der rechtlichen Konstruktion her Inhaber Schuldverschreibungen. Das heißt, wenn der Emittent pleite geht, kann der Investor sein in das Zertifikat investierte Geld verlieren, selbst wenn er mit seiner Markteinschätzung richtig lag. Bei Investmentfonds ist das nicht möglich, weil es sich bei ihnen um sogenanntes Sondervermögen handelt. Das bedeutet, das im Fondsvermögen befindliche Kapital gehört dem Anteilseigner eines Fonds. Sollte die Fondsgesellschaft - was so gut wie unmöglich ist - insolvent werden, dann fällt anders als bei Zertifikaten das von der jeweiligen Fondsgesellschaft verwaltete Sondervermögen nicht in ihre Konkursmasse. Es bleibt vielmehr Eigentum der jeweiligen Fonds-Anteilsinhaber.

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Ertragsthesaurierung Investmentfonds

Werden die Erträge nicht ausgeschüttet, sondern im Fonds wieder angelegt, spricht man von Ertragsthesaurierung. Thesaurierte Erträge gelten mit dem Ablauf des Geschäftsjahres als zugeflossen. Diese sind insoweit steuerpflichtig, als sie auf Zins-, Dividenden- und Mieterträge oder Grundstücksveräußerungen innerhalb von 10 Jahren nach Anschaffung entfallen. Hierbei gilt für die Dividenden wieder das Halbeinkünfteverfahren. Schüttet der Fonds die Erträge teilweise aus und wird der Rest thesauriert, sind alle Erträge grds. erst mit Zufluss der Ausschüttung anzusetzen.

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Werttwicklung Investmentfonds

Das zeigt, dass ein Wechsel im Management eines Erfolgsfonds durchaus zu einem dauerhaften Rückgang der Wertentwicklung führen kann. Dies war auch beim Fidelity European Growth Fund, einem europäischen Aktienfonds, der Fall. Anthony Bolton war hier über Jahrzehnte der Garant für ein weit überdurchschnittliches Abschneiden. Das prämierte die Fonds-Ratingagentur Standard and Poors mit einem AAA (Triple A) für die Qualität Fondsmanagement. Sie ist das wichtigere Beurteilungskriterium für die Güte eines Fonds als die fünf Sterne. Denn die Zahl der Sterne hängt allein von der Wertentwicklung innerhalb einer bestimmten Periode ab. Die Beurteilung des Fondsmanagements orientiert sich hingegen nicht nur an diesem quantitativen Kriterium, sondern eben auch an qualitativen Faktoren. Als Bolton sich aus dem Management des European Growth Fund zurückzog, wurde der Fonds von Standard and Poors auf eine Art Watchlist gesetzt und die Bewertung des Fondsmanagements wurde von AAA auf AA zurückgestuft. Zu Recht, wie sich später zeigte, denn der Neue auf der Kommandobrücke konnte an die Erfolge Boltons nie anknüpfen. Das zeigt, dass das Gerede von Teamansätzen häufig nicht viel taugt und auch nicht als Ausrede akzeptiert werden sollte. Letztlich muss einer die letzte Entscheidung treffen oder vorgeben und dafür auch die Verantwortung tragen.

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Der Anleger muss nicht nur entscheiden, in welche Segmente er investiert, sondern auch, wie stark er in einzelnen Assetklassen gewichtet. Hierauf muss er insbesondere bei der Anlage eines Einzelbetrages in Aktienfonds achten. Bei Sparverträgen spielt diese Betrachtung hingegen keine Rolle. Denn in Phasen stark fallender Märkte strukturieren bei Länder- und Regionalfonds die Fondsmanager ihr Portfolio um, indem sie von offensiven in defensive Branchen umschichten und ihre Cash-Positionen aufstocken. Dies hilft, Verluste zu reduzieren. Bei passiv gemanagten Aktienfonds findet eine derartige Umstrukturierung natürlich nicht statt. Hier muss der Anleger selbst eine Umorientierung vornehmen, indem er beispielsweise seine Cash-Quote erhöht und dementsprechend aus Aktienfonds aussteigt. Darüber hinaus würde eine stärkere defensive Ausrichtung hinsichtlich der Branchengewichtung voraussetzen, dass auch in Branchen-ETFs investiert wurde. Wer das konsequent umsetzt, muss sich zum einen ausgiebig mit den jeweiligen hierfür zur Verfügung stehenden Investmentbausteinen befasst haben, zum anderen wird dadurch womöglich die Zahl der Fondspositionen zu stark aufgebläht.