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In einem offenen Investmentfonds werden die Gelder vieler Anleger gebündelt, um sie nach dem Prinzip der Risikostreuung in verschiedene Vermögenswerte (z. B. Wertpapiere, Immobilien, Festgelder u. Ä.) anzulegen. Investmentfonds sind rechtlich selbstständig und werden (im Inland) von sog. Kapitalanlagegesellschaften aufgelegt und verwaltet.
Investmentfonds können völlig unterschiedliche Merkmale aufweisen. Es gibt z. B. unterschiedliche Schwerpunkte
- hinsichtlich der Investitionen (z. B. Aktien-, Renten-, Immobilien- oder gemischte Fonds),
- im geografischen und zeitlichen Anlagehorizont,
- bei Rückzahlungs- und Ertragsgarantien,
- im Ausschüttungsverhalten (ausschüttende oder thesaurierende Fonds),
- hinsichtlich der Währung.


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Investmentfonds

Sparer Freibetrag Investmentfonds

Der Sparer-Freibetrag (§ 20 Abs. 4 EStG) wurde in den letzten Jahren mehrfach durch den Gesetzgeber reduziert. Da der Sparer-Freibetrag nur von den steuerpflichtigen Einnahmen aus Kapitalvermögen abgezogen wird, verdoppelt sich die Steuerbegünstigung dieses Freibetrags für Dividenden/Gewinnausschüttungen, die nach dem Halbeinkünfteverfahren zu versteuern sind. Zur Ermittlung der Einkünfte aus Kapitalvermögen ist der Sparer-Freibetrag nach den Werbungskosten (mindestens des Werbungskostenpauschbetrags gem. § 9a Satz 1 Nr. 2 EStG) abzuziehen. Er darf nicht höher sein, als die um die Werbungskosten einschließlich einer abzuziehenden ausländischen Steuer geminderten Kapitalerträge (§ 20 Abs. 4 Satz 4 EStG). Das bedeutet, dass durch den Abzug des Sparer-Freibetrags kein Verlust entstehen darf. Hätte sich der Gesetzgeber entschlossen, zuerst den Sparer-Freibetrag und dann die Werbungskosten abzuziehen, hätte A einen steuerlichen Verlust von 40 EUR (= tatsächliche Werbungskosten) aus Kapitalvermögen erzielt.

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Strukturierung des Investmentfonds Depots

Auch die Strukturierung des Fondsdepots ist eine unabdingbare Voraussetzung, um den Anlageerfolg zu realisieren. Bewährt hat sich für die langfristige Geldanlage beispielsweise der Core-Satellite-Ansatz. Er funktioniert so: Bestimmte Fonds bilden das Kerninvestment, in das mindestens 60 bis 80 Prozent des investierten Kapitals fließen. Hierfür eignen sich vor allem wenig schwankungsanfällige Geld- und Rentenfonds sowie Aktienfonds, die eine stabile positive Wertentwicklung aufweisen. Das sind zum Beispiel europäische oder internationale Aktienfonds. Als Beimischung kommen durchaus Investmentfonds infrage, bei denen es in der Wertentwicklung stärker auf und ab geht. Wichtig für die Auswahl ist dabei, dass sich die Portfoliopositionen möglichst wenig überschneiden. Sonst besteht die Gefahr von Klumpenrisiken. Dass Investmentfonds interessant für den Vermögensaufbau sind, hat auch der Gesetzgeber längst erkannt. Im Rahmen der Rürup- und Riester Rente sowie der betrieblichen Altersvorsorge sind Investmentfonds wichtige Anlagebausteine beispielsweise bei fondsgebundenen Lebensversicherungen.

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steuerliche Regelungen Investmentfonds

Die steuerlichen Regelungen für Anteile an inländischen und ausländischen Investmentfonds enthält das Investmentsteuergesetz (InvStG). Die Besteuerung der Erträge aus einem Investmentfonds erfolgt nach dem sog. Transparenzprinzip, d. h. der Anteilseigner des Investmentfonds muss die Erträge so versteuern, als ob er an den Kapitalanlagen des Investmentvermögens direkt bzw. unmittelbar beteiligt wäre. Hierdurch soll eine Benachteiligung bzw. Begünstigung gegenüber einem Direktanleger vermieden werden. Allerdings ist dieses Prinzip nicht in allen Bereichen umgesetzt, sondern gilt nur insoweit, als es vom Gesetzgeber in den §§ 2 ff. InvStG festgelegt worden ist.

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Standard und Poors Investmentfonds

Neben Standard und Poors gibt es auch noch eine ganze Reihe anderer Fonds-Rater wie Feri Trust. Interessant sind auch die Ratings des Dachfondsmanagers Eckhard Sauren. Der Dachfondsmanager ist ein heißer Verfechter des aktiven Fondsmanagements. Ihm ist aber gleichwohl bewusst, dass für den Erfolg seiner Investments die Qualität der Fondsmanager der von ihm gewählten Investmentfonds entscheidend ist. Deshalb hat er ein eigenes, mehrstufiges Ratingsystem etabliert. Die Besten der Besten werden wie Olympiasieger mit Goldmedaillen dekoriert. Für herausragende Leistungen gibt es dann sogar dreimal Gold. Über die Kriterien kann man sich im Internet informieren. So spielt die Anlagephilosophie eine wichtige Rolle für die Beurteilung. Schade ist aus Sicht des Anlegers oder seines Beraters, dass man nicht alle Sauren-Ratings im Internet abrufen kann. Es gibt nur drei Muster-Beurteilungen, anhand derer man sehen kann, wie eine Bewertung vorgenommen wird. Die Liste der jeweils im Rahmen des Sauren Awards ausgezeichneten Fondsmanager ist ebenfalls als PDF-Dokument im Internet abrufbar.

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Investmentfonds Hedgefonds

Trotz der Zulassungsbeschränkungen bis anfang 2004 gab es einige meist nicht bekannte Investmentfonds, die in Deutschland angeboten wurden und neben den fairen Rückgabemöglichkeiten auch noch eine außergewöhnlich gute Performance aufweisen konnten. Als Beispiel kann der AUDA Classic (WKN 973 526) dienen, der unter anderem als Feederfonds (Zuführungsfonds) zu Perry International, einem der besten Event Driven-Manager, dient. Perry International bietet dem Emittenten eine tägliche Transparenz über alle Positionen, so dass man hier wirklich weiß, was das investierte Geld macht. Die Mindestanlage von 1 Mio. Dollar für Privatanleger und 5 Mio. Dollar für Institutionen begrenzt hier jedoch den Kreis der möglichen Anleger. Ein anderer sehr erfolgreicher Fonds aus dem Bereich der statistischen Arbitrage ist der Thema PLC Fonds (WKN 541 942), dessen Strategie auf dem Fairfield Sentry beruht und der seit 1996 in Deutschland zugelassen ist. Der Fonds wurde Anfang 2002 für neue Investoren geschlossen.