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Preisvergleich Kapitallebensversicherung

Die meist verbreitete Versicherungsform einer Lebensversicherung ist die Kapitallebensversicherung.
Die Versicherungsleistung kommt im Todesfall des Versicherten, spätestens zum vertraglich vereinbarten Ablauftermin zur Auszahlung. Diese Versorgungsform dient gleichzeitig der Alters- und Hinterbliebenenabsicherung. Sie eignet sich insbesondere auch zur Tilgung und Sicherung von Hypotheken und Darlehen.
Durch das AltEinkG wurde das Steuerprivileg für Kapitalversicherungen gegen laufende Beitragsleistung mit Sparanteil, wenn der Vertrag für die Dauer von mindestens zwölf Jahren abgeschlossen wird, für Verträge abgeschafft, die ab dem Inkrafttreten der Neuregelung abgeschlossen werden. Der Sonderausgabenabzug für die Versicherungsbeiträge in der Ansparphase und die Steuerfreiheit der Erträge im Zeitpunkt der Kapitalauszahlung der Kapitallebensversicherung wurden hierbei beseitigt.


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Kapitallebensversicherung

Anlageprodukt Kapitallebensversicherung

Entsprechen der dritten Schicht nach dem Drei-Schichten-Modell. Hierzu zählen: Private Rentenversicherungen Kapitallebensversicherung Sonstige Anlageprodukte wie Aktien und Rentenpapiere, Fonds, Immobilien etc. Diese Produkte werden ab 2005 nicht mehr steuerlich gefördert, da ihr Zweck nicht primär im Aufbau einer Altersversorgung, sondern im Aufbau des Vermögens gesehen wird. In diesem Zusammenhang ist unter anderen die Steuerfreiheit der Auszahlung bestimmter Kapitallebensversicherung gestrichen worden. Attraktiver gestaltet wurde allerdings die Versteuerung von Rentenversicherungen, sofern die Ablaufleistung als Rente ausgezahlt und mit dem Ertragsanteil versteuert wird.

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Kapitallebensversicherung Rückwirkung

Nicht zuletzt wegen der Vermeidung eines erheblichen Verwaltungsaufwands gelten die Änderungen ausschließlich für Neuverträge, die ab dem 1.1.2005 abgeschlossen werden. Es gibt daher keinen Eingriff in bereits bestehende Verträge. Die Problematik einer Rückwirkung stellt sich nicht. Das Steuerprivileg für Kapitallebensversicherung wird also nur für die Verträge abgeschafft, die ab dem Inkrafttreten der Neuregelung abgeschlossen werden. Altverträge fallen unter die Neuregelung des § 10 Abs. 1 Nr. 3b EStG.

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Ablaufleistung Kapitallebensversicherung

Datum, zu dem ein Versicherungsvertrag endet. Je nach vertraglichem Umfang wird entweder eine vereinbarte Leistung fällig - zum Beispiel die Ablaufleistung einer Kapitallebensversicherung - oder die Risikotragung endet - zum Beispiel bei der Risikolebensversicherung. Üblich ist diese Beendigungsform neben der Lebensversicherung auch in der Berufsunfähigkeitsversicherung oder Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr. Im Sachversicherungsbereich ist der Ablauf bei kurzfristigen Versicherungen - z.B. Veranstaltungshaftpflicht- oder Ausstellungsversicherung - die übliche Beendigungsform.

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Zinserträge Kapitallebensversicherung

Die Zinserträge aus einer zur Sicherung und Tilgung eines Baudarlehens eingesetzten Kapitallebensversicherung sind auch dann steuerfrei, wenn ein Teil der ausgezahlten Darlehensmittel erst mit zweimonatiger Verzögerung zur Begleichung der Herstellungskosten verwendet wird und zwischenzeitlich als verzinsliche Festgeldanlage auf einem Unterkonto platziert wird (gegen Tz. 53 des BMF-Schreibens vom 15.6.2000, IV C 4 - S 2221 - 86/00, BStBl 2000 I S. 1118, 1124).

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Erbschaftsteuerreform Kapitallebensversicherung

Ein Sonderfall stellt die vor ihrer Fälligkeit überschriebene Lebensversicherung dar. Diese bereits zum Großteil angesparten Policen werden ab 2009 mit dem aktuellen Rückkaufswert angesetzt. Derzeit zählt gem. § 12 Abs. 4 BewG der zu Lebzeiten übertragene Vertrag nur mit 2/3 der bis dahin eingezahlten Prämien - ein Bruchteil der aufgelaufenen Summe. Damit löst die jetzt noch übertragene Police keine oder kaum Schenkungsteuer aus. Daher macht es in vielen Familien Sinn, den Vertrag noch bis kurz vor seinem planmäßigen Ablauf zu verschenken. Die erhöhten Freibeträge für enge Verwandte gleichen den drastisch erhöhten Ansatz zum Rückkaufswert bei weitem nicht aus. Um dies zu realisieren, muss dem Versicherungsunternehmen lediglich durch formlose Anzeige der Wechsel angezeigt werden. Sofern hier als Wunschdatum z. B. der 15.12.2008 genannt wird, an dem der Anspruch gegenüber der Gesellschaft an eine andere Person übergeht, wird dem in der Regel gefolgt und die niedrigere Bemessungsgrundlage ist noch gerettet.