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Häufig wird der Begriff Rentenfonds als Ausdruck für ein konservativ anmutendes Investment benutzt. Da die Spezialisierung im Bereich der Rentenfonds ebenso wie bei den Aktienfonds weit gediehen ist, muss eine differenzierte Betrachtungsweise verfolgt werden. Auf den ersten Blick ist es zwar kaum zu glauben, aber manche Rentenfonds haben tatsächlich höhere Anlagerisiken als mancher Aktienfonds. Bei Rentenfonds gibt es genauso wie bei Aktienfonds prinzipiell eine Produkteinteilung nach Ländern und Währungen sowie unter anderem zusätzlich sogar nach Laufzeiten, den Gläubigern. Darüber hinaus spielten auch steuerliche Gesichtspunkte eine wichtige Rolle bei der Konzipierung von Rentenfonds.


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Beteiligungssatz Rentenfonds

Der Beteiligungssatz bestimmt, wie stark ein Anleger an einem Indexanstieg partizipiert; er allein besagt allerdings wenig über die Renditechancen. Deshalb ist die Bezugsbasis des Beteiligungssatzes wichtig. Eine direkte Vergleichbarkeit ist nur bei der Betrachtung identischer Einflussfaktoren möglich. Diese sind: identische Kapitalmarktsituation, identischer Anlagezeitpunkt, Zeitpunkt der Tranchenauflage, Niveau des Index bei der Zeichnung Indexart, Beitragszahlungsweise, Vertragsdauer, Vertragsform, regelmäßige Gewinnsicherung, Stichtag der Gewinnsicherung Höhe der garantierten Leistungen, Mindestverzinsung, Wiederanlage der Gewinne, Ansammlung der Gewinne, Einschluss von Zusatzversicherungen

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Leistungen Rentenfonds

Grundsätzlich kann zwischen den Leistungen im Erlebensfall und den Leistungen im Todesfall unterschieden werden. Bei einer Rentenfonds steht die Erlebensfallleistung im Vordergrund des Interesses. Üblicherweise wird die Hinterbliebenenabsicherung und der Todesfallschutz auf das mögliche Minimum begrenzt, damit der zu zahlende Beitrag fast ungeschmälert in die Investmentanlage fließen kann.

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Kosten Rentenfonds

Grundsätzlich sind mehrere Kostenpositionen zu berücksichtigen: Abschlusskosten (gezillmerte und ungezillmerte Tarife), Verwaltungskosten für die Vermögensverwaltung bei gemanagten Fonds, jährliche Managementgebühr, Vertragsgebühren, Stückkosten, Gebühren für die Depotverwaltung Ausgabeaufschläge für den Kauf von Fondsanteilen (ca. 25 Prozent der Anbieter verzichten hierauf), Kosten für die Risikoabsicherung des Todesfalls und u. U. Berücksichtigung eines Nichtrauchertarifs, Kosten für die Risikoabsicherung Berufsunfähigkeit und sonstige Zusatzversicherungen Switchgebühren für den Wechsel von Fonds, Beitragsfreistellung bei Arbeitslosigkeit, Stornogebühren bei frühzeitiger Kündigung

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Kapitalanlage Rentenfonds

Das Kapitalanlage Risiko wird vom VN getragen, Wertverluste und Wertsteigerungen werden direkt an den VN weitergegeben. Daraus ergeben sich Risiken und Chancen für den VN. Der Sparanteil, der für die Anlage verwandt wird, unterliegt im Gegensatz zur normalen Lebensversicherung nicht den strengen Anlagevorschriften. Der größere Spielraum in der Anlage kann daher auch zu höheren Renditen führen. Die tatsächliche Höhe der Kapitalauszahlung zum Vertragsende steht jedoch nicht fest Aktienindexgebundene Produkte zeichnen sich durch ihre direkte Wertabhängigkeit von Indices aus, beispielsweise vom DAX, STOXX, SMI, EBI usw. .

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Rentenfonds Tarifformen

In den zurückliegenden Jahren hat sich eine größere Tarifvielfalt entwickelt. Auf dem deutschen Versicherungsmarkt werden Rentenfonds bereits seit Beginn der 70er Jahre angeboten. Zuvor hatte diese Spezialform der Kapitallebensversicherung bereits in den USA, in Australien, Großbritannien, Schweden und den Niederlanden erhebliche Erfolge erzielt. Die ersten fondsgebundenen Policen wurden in Großbritannien Anfang der 60er Jahre eingeführt. In der Vergangenheit haben in Deutschland zu Beginn der 70er Jahre rund 13 Lebensversicherer die Rentenfonds angeboten. Diese einfachen Produkte sahen nur eine Fondsanlagemöglichkeit vor. Der Fonds blieb über die gesamte Vertragsdauer unverändert. Alternativen standen nicht zur Wahl. In der nächsten Produktgeneration wurde zwar ebenfalls nur ein Fonds angeboten, doch konnte dieser bei Bedarf gegen einen anderen getauscht werden.