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Optimale Riester Rente

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Optimale Riester Rente

Die Riester Rente wird seit 2002 als staatlich geförderte Altersversorgungsmaßnahme angeboten. Sie wurde geschaffen, um die Kürzungen bei der gesetzlichen Rente ausgleichen zu können. Deshalb richtet sich die Förderung primär an diejenigen, für die die Rentenreduzierung spürbare Einschnitte in der Rentenhöhe zu Rentenbeginn bedeutet.
Und wer zukünftig mit seinen Sparbeiträgen eine selbst genutzte Immobilie finanziert, ist vor Finanzkrisen zumindest relativ geschützt. Zwar kann der Wert der Immobilie durchaus sinken, doch verkauft werden sollte die über Wohn-Riester finanzierte Immobilie möglichst nicht, da sonst die staatlichen Zulagen zurückgezahlt werden müssten


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Riester Rente

Riester Rente Steuerliche Behandlung der Leistungen

Die Auszahlung der Riester Rente unterliegt der vollen nachgelagerten Besteuerung nach § 22 Nr. 5 EStG. Die Renten werden also mit dem individuellen Steuersatz versteuert. Dabei kommt es entscheidend auf die Höhe des Steuersatzes im Rentenalter an. Beträgt der Steuersatz 30 Prozent, so wären von 300 EUR Riester-Rente z. B. 90 EUR Einkommensteuer abzuführen, bei 25 Prozent sind es 75 EUR, bei 20 Prozent noch 60 EUR. Bei Auszahlungen nach 2008 greift nicht das Investmentsteuergesetz, es wird keine Abgeltungssteuer in Abzug gebracht und folglich wird auch keine Kapitalertragsteuer einbehalten. Die Rente oder Kapitalabfindung gehört zwingend in die Steuererklärung. Die Anbieter melden den Finanzbehörden gem. § 22a EStG, welche Beträge ausgezahlt wurden.

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Riester Rente Schädliche Verwendung

Es sind folgende schädliche Verwendungsformen zu unterscheiden: Kapitalauszahlung statt Rentenzahlung oder Auszahlungsplan oder Zwischenentnahme. Todesfall des Zulageberechtigten und Auszahlung des Altersvorsorgekapitals, es sei denn, es wird auf den Altersvorsorgevertrag des Ehegatten übertragen, Rentenauszahlung vor dem 60. Geburtstag, bei Vertragsabschluss ab 2012 vor dem 62. Geburtstag. Die Sanktion besteht in der Rückzahlung der Zulagen und des Steuervorteils aus dem Sonderausgabenabzug sowie in der Versteuerung der Erträge und Wertsteigerungen als sonstige Einkünfte nach § 22 Nr. 5 Satz 4 EStG.

Riester Rente

Beratung Riester Rente

Bei der Beratung sollte der Vermittler sorgfältig berechnen oder berechnen lassen, ob die klassische Riester-Rente oder ein Wohn- Riester -Vertrag vorteilhafter ist. Wenn bereits frühzeitig in jungen Jahren mit dem Riestern begonnen wird, dann kann das Wohn-Riestern unter Berücksichtigung der ersparten Zinsen für die Tilgung eines ansonsten notwendig gewordenen Baudarlehens ein deutlich höheres Guthaben erreichen als ein nornalverzinster Riester -Rentenvertrag. Hinzu kommt der Vorteil, die so mitfinanzierte Immobilie zu eigenen Wohnzwecken nutzen und diese später vererben zu können. Andererseits ist die steuerliche Wirkung der Rentenversteuerung zu berücksichtigen. In manchen Fällen sind die Verwaltungskosten von Riester -Produkten so hoch, dass sie in den ersten Jahren die Zulage übersteigen und sogar noch das selbst eingezahlte und angesparte Kapital schmälern.

Riester Rente

Riester Rente Altersvermögensgesetz

Unter diesem Begriff ist die mit dem Altersvermögensgesetz und dem Altersvermögensergänzungsgesetz ab 1.1.2002 eingeführte staatlich geförderte, private Altersvorsorge auf Basis des Kapitaldeckungsverfahrens bekannt geworden. Die Riester-Rente soll die Versorgungslücke schließen, die durch die gleichzeitige Minderung des Rentenniveaus durch Veränderung der Rentenanpassungsformel entstanden ist. Bisher hat sich die freiwillige Riester-Rente nicht zu einem Verkaufserfolg entwickelt. Begründet wird dies mit der komplizierten Konstruktion, zu geringem Provisionsverdienst in Relation zum Beratungsaufwand und der wirtschaftlichen Gesamtlage, die zur Zurückhaltung der Verbraucher beiträgt.

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Riester Rente

Riester Rente Zulagenberechtigte

Der Zulagenberechtigte hat im Rahmen der Einkommensteuererklärung die Anlage AV auszufüllen und an das Finanzamt zu senden. Die Produktanbieter versenden Jahresbescheinigungen über Kapitalerträge und Veräußerungsgeschäfte nach § 24c EStG. Der Zulagenberechtigte ist außerdem verpflichtet, dem Produktanbieter Veränderungen wie das Entfallen des Kindergeldbezugs für ein Kind oder Geburt eines Kindes unverzüglich anzuzeigen.